有些朋友可能经常遇到这种情况：

在还保定信用卡的时候手头紧，一时拿不出这么多流动资金还款。于是一个新的选择就冒了出来 ：

“信用卡代还”

你刷信用卡,别人替你还钱,这事到底靠谱吗?

首先聊聊，什么是信用卡代还平台？

简单的说，就是通过向信用卡余额代偿机构借款，一次性还清信用卡账单，再分期还给该信用卡代偿机构。

那么信用卡代还有几种方式呢？

1.　有人说，可以去58上搜代还的机构，这些代还信用卡机构一般会收取1.5%的手续费，然后帮你把欠款还后，你在刷卡将钱还给代还款机构。但是这种代还款方式风险极大，而且收费可能不止是1.5%的手续费。

2、信用卡APP代还

（1）信用卡代还APP是现在大家用的较多的一种方式，相当于从这些APP上短期借款，还掉信用卡后，再还回来，用的较多的有省呗、还呗、替你还等。

（2）信用卡本身还有额度，如果1万额度的卡，欠款4000，平台会提前将你卡里剩余的6000额度里刷出来4000，用来还之前4000的账单。如易收付APP。

这些代还平台可能收费只有0.8%左右,对比上述1.5%的手续费要低很多，但是代还APP刷卡走的都是低费率的商户，长期使用的话，提额就别想了。不封卡就是万幸了。

目前市面上有不少专门做信用卡余额代偿的机构，广告也是随处可见的。既然这么多人用代偿。那么“余额代偿”的真的像它宣传的那么有优势吗？

举个栗子：

我试了一款市面上比较热门的代还平台。

年化利率是11.03%，分6期还，与信用卡更低还款年化18.25%的利率相比，表面确实优惠。

如果我刷卡欠了招行两万块，分6期还款，每期还款额为3483.33元；在该平台还款，分6期还款，每期还款额为3440.59元。

（在某家平台进行了测算）

这家相对银行只便宜了40多块，并没有优惠很多，更谈不上广告中的五折。并且，不同平台之间的利率差别大，不是所有代还平台都比自家银行低。

比如某呗年利率在9.24%，工行的年利率只有7.75%，还不如直接分期。

所以，建议有需求的朋友们进行实际试算对比。

（如果信用卡App或网站没有提供分期试算，就去百度）

为什么会出现这种平台比银行利率还高的情况？

因为，只凭信用的贷款风控成本，要比有抵押的贷款成本高。并且，这种平台借款的对象，比持有信用卡的人群质量还要差。这两项风控成本加在一起，如果平台的利率做得还低，经营难度会相当大。说起风控，就不得不提我更看重的一点，个人信息安全。

我们通过信用卡“余额代偿”看本质，其实就是一次小型网络借贷嘛。

如果你真的需要从这些信用卡代偿机构借钱，

这里给你几点建议：

一定要选择靠谱的、资质比较好的代偿机构，

另外要保护要个人信息安全，定期查看个人征信，避免因为信息泄露，还惹出了贷款。

一定要按时还款，这类借款如若不及时还款产生的逾期费用也是极高的，也会录入央行的个人征信报告。

还是要强调一下，并不提倡大家都通过代偿的方式使用信用卡，而是当你出现资金有短期周转时候可以考虑先代偿。

量入为出、及时还款的使用原则要永远放在位。

说到底，信用卡代偿就好像一把双刃剑，既不要盲目借，也不用妖魔化。

关键是看使用的人是否有良好的消费习惯。